荊門市政銀合作產業發展基金管理辦法

2015-02-11 市商務局

  第一條為充分利用政府信譽,發揮財政間歇資金作用,有效緩解中小企業融資困難,根據國家和省有關支持中小企業發展的規定,結合我市情況,制定本辦法。

  第二條本辦法所稱政銀合作產業發展基金(以下簡稱政銀合作基金)是指市財政局;將間歇資金存入合作銀行,承擔約定份額的銀行貸款損失,到期收回的財政資金。基金規模暫定為1.5億元,以后根據規模逐年調整。

  第三條政銀合作產業發展基金由市財政局牽頭,市經信委、市政府金融辦和市產業發展基金管理公司(以下簡稱基金管理公司)共同參與管理。

  第四條市財政局及相關單位與合作銀行簽訂合作協議,負責基金的預算管理、資金審核和撥付,對資金使用情況進行監督檢查,做好基金績效評價及監督工作;市經信委負責組織協調提供貸款支持企業名單及企業相關情況;市政府金融辦對合作銀行貸款業務進行目標考核;基金管理公司負責基金日常管理和損失補償審核;合作銀行對合作項下企業獨立審查審批,自主放貸。

  第五條合作銀行通過競爭性談判產生,合作期限為1年。

  第六條基金的來源為市級財政間歇資金及其利息。

  市財政局依據基金管理公司與合作銀行簽訂的合作協議,將基金撥付到基金管理公司基金專戶。

  第七條合作銀行應當具備以下條件:

  (一)放大比例。合作銀行對納入支持范圍的企業新增貸款總額不得低于基金規模的10倍。

  (二)貸款利率。合作銀行貸款利率參照人民銀行公布的同期同檔次基準利率,上浮利率不超過基準利率的20%。

  (三)抵押或擔保比例。合作銀行對貸款企業抵押或擔保比例控制在40%以下。

  (四)風險共擔。企業貸款發生損失時,合作銀行和基金管理公司各按50%比例承擔損失。

  (五)其他條件。單個企業可申請1年期以內、不超過3000萬元的貸款。合作銀行不得以承兌匯票、提前收貸或壓貸等手段,增加企業貸款成本,不得向企業收取其他任何費用。

  第八條 申請基金支持的貸款企業應當符合以下條件:

  (一)注冊地和納稅地在中心城區依法設立并符合企業類型劃分標準的中小企業,主要是七大產業鏈相配套的工業企業;

  (二)符合國家產業政策,無不良信用記錄;

  (三)按照市財政企業網絡快報系統管理要求,能及時填報相關報表。

  第九條基金支持的貸款企業名單由市經信委會同市財政局、合作銀行及基金管理公司提出。

  第十條 合作銀行會同基金管理公司對符合基本條件且有融資意愿的企業進行資信調查,初步確定1年期擬貸款企業名單及信貸規模。

  第十一條基金管理公司與合作銀行將符合條件的企業名單在市經信委、基金管理公司網站上進行公示,公示期為7個工作日。

  第十二條經公示無異議的擬貸款企業,可在1年內向銀行提出貸款申請。合作銀行在3個工作日內完成信貸審核工作。通過合作銀行審核后,擬貸款企業法定代表人和所有股東及實際控制人應承擔連帶擔保責任并簽訂相關合同,同時雙方簽訂貸款合同,合作銀行及時發放貸款。

  第十三條在每月5日前,合作銀行將上月發放的貸款企業名單和貸款額度報市財政局和基金管理公司備案。

  第十四條 當合作銀行在合作項下的貸款不良率達到3%時,暫停與合作銀行的業務合作,待貸款不良率降到風險控制線以內再開展合作。

  基金合作項下貸款比照一般貸款業務進行貸后管理,合作銀行會同基金管理公司按照相關要求開展貸后檢查,貸款企業應積極配合。

  第十五條合作銀行每月10日前向基金管理公司報送合作項下企業貸款月報表,并及時反映損失和債權追索情況;基金管理公司按月將企業貸款月報表及貸款損失補償和債權追索情況上報市財政局、市經信委和市政府金融辦。

  每年年末合作銀行應對貸款企業進行考核,全面分析評估當年基金的使用情況,于次年3月底前形成匯總材料報市財政局、市經信委、市政府金融辦和基金管理公司。

  第十六條基金管理公司行使貸款損失補償日常管理職能,建立補償資金監管臺賬,記錄、核算和反映補償資金的收付使用及歸還情況。合作銀行需建立對應監管臺賬備查。

  第十七條 對合作銀行在本辦法合作項下貸款所產生的貸款損失(僅限貸款本金及基準利息損失,不包括利息上浮部分和因貸款逾期而產生的滯納金、罰息等)通過基金進行補償,補償金額控制在損失1~93%以內。已享受政府其他貸款損失補償優惠政策的貸款損失不重復補償。

  第十八條合作銀行以市級分行為單位提出貸款損失補償申請,申報材料由基金管理公司統一受理。市經信委和基金管理公司對合作銀行申報的企業貸款損失補償金額進行初審,市財政局會同市政府金融辦對貸款損失補償金額進行復審,確定補償金額,并作為補償資金撥付的依據。市財政局根據最終核準的補償金額,按照出資比例將補償資金劃撥到基金管理公司基金專戶,基金管理公司再劃撥到相應銀行。

  第十九條符合補償條件的合作銀行提出補償申請時應提交以下資料:

  (一)補償申請報告,包括貸款企業基本情況,貸款發放和管理情況,貸款補償和追償情況,形成的補償損失情況、貸款企業備案表;

  (二)銀行企業貸款損失情況明細表、貸款企業備案表;

  (三)貸款合同、擔保合同、擔保登記證書(復印件)及相關憑證復印件;貸中檢查、貸后追查各環節各程序相關記載文件(復印件);

  (四)司法機關、仲裁機構對申報的每筆損失貸款簽發的生效法律文書(調解、判決、執行、裁定復印件等);

  (五)市財政局、市經信委、市政府金融辦等主管部門要求補充的其它資料。

  第二十條合作銀行收到基金管理公司貸款損失補償后,不得放棄追償權,應采取有效措施繼續追索債權。追回的貸款清償款,按基金管理公司和合作銀行所承擔補償比例予以返還。

  第二十一條 市財政局負責對基金運行進行監督,制定績效考核評價辦法,每年對基金運行效率和運營效果進行考核評價。

  第二十二條未按時歸還貸款的企業,市財政局;降該企業、法定代表人及實際控制人納入我市財政支持系統風險警示名單,記八人民銀行征信系統不良記錄,不得再獲得財政政策資金支持。

  第二十三條對貸款放大倍數多且補償發生少的合作銀行,市政府將給予適當獎勵;對貸款放大達不到約定倍數、不履行合作協議或者補償發生較多的合作銀行,取消該銀行下一年度內的合作資格,并相應調減市級財政資金在該行的存款余額。

  第二十四條本辦法由市財政局負責解釋。

  第二十五條本辦法自印發之日起施行。 

  


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